부동산 정책, 규제, 알아두면 도움이 되는 부동산 대출 용어 : LTV ,DTI ,DSR

 

부동산 정책은 수시로 바뀝니다. 

부동산 시장이 과열되면 정부에서 규제를 늘리고, 부동산 시장이 침체되면 규제를 완화하죠 

 

직장인이라면, 부동산은 월급을 1-2년 ? 모아서는 살 수 없는게 현실! 그래서 대부분 대출을 받고 구매를 하죠!  때문에 대출 정책 변화는 부동산 실수요자들에게 민감! 대출의 금액이 억 단위이기 때문이죠.. 이자율 변화에 따라서 1년에 적게는 몇 백 많게는 몇 천의 이자를 부담해야하는 현실..

 

서울의 아파트 평균 매매가격은..음..10억은 넘습니다.  예를 들어 9억원이라고 해보면...  일반직장인이 매달 200만원을 저축한다고 해도 450개월이라는 시간이 필요 37년을 열심히 모아야 온전하게 부동산을 살 수 있는데  정말 듣기만 해도 도망가고 싶을 정도인데..

 

그렇다고 사지 못하는 건 아니에요! 똑똑하게 공부해서 부동산 대출을 잘 이용하면 살 수 있습니다! 가장 기본이 되는 부동산 대출 용어 삼총사 먼저 공부를 해볼까요?

 

 

 

부동산 대출 용어 

 

대출 정책과 관련된 대표적인 용어에는 3가지가 있어요. 

 

부동산 대출 규제와 관련해 자주 등장하는 용어 삼총사

1. DSR(Debt Service Ratio)
2. DTI(Debt To Income)
3. LTV(Loan To Value Ratio)

 

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부동산 대출 용어 자세히 알아보기

 

LTV (Loan To Value ratio) 주택담보대출비율

 

1. LTV란?

주택을 담보로 돈을 빌릴 때 주택 가격의 몇 %까지 대출 가능한 지 알 수 있는 지표

LTV70%이면 주택의 가격에 70%까지 대출이 가능한 것이에요. 

 

2. 예시

주택 가격이 1억원이면 70%인 7000만까지 대출가능합니다. 

 

3. 특징

• 비율이 높을수록 많은 대출이 가능해져요. 
• 반대로 비율이 낮으면 낮을수록 대출 금액 줄어들어요.
• 은행이 주택을 담보로 대출을 해줄 때 주택가격 대비 최대 어느 정도까지 돈을 빌려줄지 정해놓은 비율을 LTV라고 하는 거에요.

 

 

 

DTI (Debt To Income)  총부채상환비율

 

 

1. DTI 란?

주택담보대출 원금을 상환할 비율을 정하는 지표

 

2. 예시

연간 소득이 많아도 소득 전부를 대출 원금을 갚는데 전부 다 쓸수가 없잖아요. 우리는 생활을 해야하니까요.  그래서 소득의 일부만 대출을 갚는 데 사용합니다!  (예를들어 연봉이 5000만원, DTI가 40%라면 1년 상환금액이 2000만원을 넘지 않아야 합니다.)

 

3. 특징

• 연 소득 대비 주택담보대출 원리금 상환액과 기타 대출 이자 상환액 비율 DSR과 마찬가지로 연 소득으로 상환능력을 평가하는 개념
• DSR과 달리 주택담보대출이 아닌 기타 대출의 경우 연간 상환액에 원금을 제외한 이자 상환액만 포함해 계산해야한다.
• 비율이 높을수록 많은 대출이 가능해지고, 반대로 비율이 낮으면 낮을수록 대출 금액이 줄어들어요. 

 

 

DSR (Debt Service Ratio) 총부채원리금상환비율

 

1. DSR 이란?

주택담보대출을 포함한 모든 대출의 원금을 상환할 비율을 정하는 지표

 

2. 특징

• DTI는 주택담보대출만 포함하지만 DSR은 신용 대출, 자동차 할부, 학자금 대출, 카드론 등 모든 대출의 원금과 이자를 포함해요.
• DTI보다 훨씬 까다로운 기준이고, 대출 한도도 훨씬 낮은 편입니다. 
• DSR은 지난 2018년 도입된 소득 기준 대출 규제이며, 자신의 연간 소득 대비 갚아야 할 원금과 이자를 더한 비율입니다. 
• 비율이 높을수록 많은 대출이 가능해지고, 반대로 비율이 낮으면 낮을수록 대출 금액이 줄어들어요. 

 

 

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LVT vs DTI vs DSR 

 

LTV (Loan To Value ratio), DTI (Debt To Income), DSR (Debt Service Ratio)

이 3가지의 비율을 높인다면 부동산 시장은 어떻게 될까요? 과열됩니다!

 

 

*참고 부동산 대출 용어 LTV, DTI DSR 중에서는 대출규제가 강화되면서 DSR이 더 많이 사용되고 있다고 하니 참고해주세요!

 

 

 

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참고 사이트

 

• KB부동산 : https://kbland.kr/map?xy=37.5205559,126.9265729,17
• 국토교통부 실거래가 공개시스템 : https://rt.molit.go.kr/